重疾險(xiǎn)的由來

一、1983年：南非醫(yī)生發(fā)明重疾險(xiǎn)

1983年，世界上第一張重疾險(xiǎn)保單于南非誕生，只保障4種疾病。

南非醫(yī)生巴納德是著名的心臟外科醫(yī)生，他救治過很多病人，但病人出院后，由于生活拮據(jù)，還要養(yǎng)活家庭，不得不天天工作，缺乏足夠的康復(fù)與休養(yǎng)，很多人不斷復(fù)發(fā)而死亡。

巴納德醫(yī)生深刻認(rèn)識(shí)到，他可以救活一個(gè)人的生命，卻無法挽救一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)生命。就算醫(yī)生能救得活病人，但是家庭財(cái)務(wù)狀況惡化，也直接影響病人的生死存亡。

于是他去說服南非的保險(xiǎn)公司，推出一種新型保險(xiǎn)，讓人在罹患重疾時(shí)，可以拿到一筆錢，這就是重疾險(xiǎn)的由來。

二、1995年，重疾險(xiǎn)引入中國(guó)

1995年，重大疾病保險(xiǎn)被引入中國(guó)市場(chǎng)，很快成為我國(guó)主要保障型險(xiǎn)種之一。

在90年代，市場(chǎng)上的主流產(chǎn)品是壽險(xiǎn)，而重疾險(xiǎn)大部分是以附加險(xiǎn)的形式售賣。保障的病種也很少，只保幾種或十幾種疾病。

三、2003年，分紅型重疾被叫停

監(jiān)管層認(rèn)為，分紅型重疾險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患極大，在2003年，叫停了分紅型重疾險(xiǎn)，規(guī)定不能將健康保險(xiǎn)設(shè)計(jì)成分紅產(chǎn)品，健康保險(xiǎn)就包括重疾險(xiǎn)，讓重疾險(xiǎn)回歸保障的本意。

四、2006年，“保死不保生”訴訟

在2006年初，發(fā)生了一件大事。深圳多名投保人集體起訴友邦保險(xiǎn)，旗下守護(hù)神兩全重疾險(xiǎn)涉嫌詐騙，重疾險(xiǎn)“保死不保生”的結(jié)論，就此傳開。

五、2007年，重疾定義統(tǒng)一

因?yàn)楦骷冶ｋU(xiǎn)公司對(duì)疾病的定義存在一定差異，這給醫(yī)學(xué)知識(shí)匱乏的普通消費(fèi)者，在挑選重疾險(xiǎn)時(shí)造成了極大的困難。

所以在2007年4月3日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)，宣布推出《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，統(tǒng)一規(guī)范了重疾險(xiǎn)中，最高發(fā)的前25種疾病進(jìn)行了統(tǒng)一規(guī)范：

不僅疾病定義相同、理賠條件相同、就連合同的書寫方式都完全相同。從此只要是重疾險(xiǎn)，就必須包含前6種主要疾病，各家公司定義一樣：

1、惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤；

2、急性心肌梗塞；

3、腦中風(fēng)后遺癥——永久性的功能障礙；

4、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)——須異體移植手術(shù)；

5、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）——須開胸手術(shù)；

6、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）——須透析治療或腎臟移植手術(shù)。

這些高發(fā)的25種重大疾病，占所有重疾理賠的95%以上，所以統(tǒng)一規(guī)范了前25種重大疾病，也就抓住了重疾險(xiǎn)核心，極大地方便消費(fèi)者比較和選購(gòu)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)有利于減少理賠糾紛。

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